【2026最新】個人事業主におすすめのキャッシュレス決済端末7選！選び方・手数料・審査を徹底解説

迷ったらこれ｜Square（スクエア）

Square（スクエア）は、米国発のモバイル決済サービスです。2013年5月に三井住友カードとの戦略的業務提携を経て日本市場へ参入、わずか2年で日本国内10万店舗を突破。近年では、個人事業主が最初に選ぶ決済端末の定番となっています。

① 決済端末を「買い切り」で利用できる

Squareは、月額費用や契約期間の縛りがない買い切り型の決済サービスです。一番安い「Square Reader（リーダー）」なら4,980円〜で購入でき、月額固定費は0円で使い続けられます。

買い切り型のため、もしお店をやめても違約金が発生しません。「とりあえず始めてみたい」「副業レベルで小さく試したい」という個人事業主でも、リスクなくキャッシュレス対応をスタートできます。

② 最短当日審査・最短翌営業日入金

Squareの審査は最短当日に完了し、申し込んだその日から決済を開始できます。実際に編集部が申し込んだ際も、Visa・Mastercardの審査は数分で完了しました。

さらに、入金サイクルも業界最速クラス。最短で翌営業日に入金されるため、キャッシュフローを重視する個人事業主にとっても大きなメリットがあります。

③ POSレジ・ネットショップ・予約まで無料で使える

Squareは、周辺ツールも月額無料で提供しています。

つまり、Square1つの契約で「実店舗の決済 → POSレジ → ネットショップ → 予約管理」までワンストップで完結。リソースが限られる個人事業主にとって、コスト面でも運用面でも大きな武器になります。

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決済端末0円｜Airペイ（エアペイ）

Airペイ（エアペイ）は、株式会社リクルートが運営する国内最大級のキャッシュレス決済サービスです。2015年10月にサービス提供を開始し、2024年12月末時点で加盟店舗数は51.5万を突破。導入率No.1（※リクルート調べ）の決済サービスとして、美容・飲食・小売など幅広い業種で支持されています。

① 決済端末（カードリーダー）が0円

Airペイは、専用カードリーダーが0円で導入できます。iPadまたはiPhoneさえあれば、初期費用0円でキャッシュレス対応をスタートできます。

② 違約金（解約金）も0円で乗り換え自由

一般的に「端末0円」をうたう決済サービスは、数年単位の契約縛りや解約時の違約金が設定されているケースが多く、「やめたいときにやめられない」リスクがあります。

その点、Airペイは契約期間こそ1年間（自動更新）ですが、途中解約しても違約金は0円。コストもリスクも最小限でキャッシュレス対応を始められるのが、Airペイ最大の魅力です。

③ POSレジアプリが無料で使える

Airペイは、無料のPOSレジアプリ「Airレジ」と連携して利用できます。Airレジと連携すれば、Airペイの決済操作と売上管理がワンタップで完結し、会計業務が大幅に効率化できます。

また、Airレジ以外にも、Airリザーブ（予約管理）・Airシフト（シフト管理）など、リクルートの「Air ビジネスツールズ」と連携可能。決済だけでなく、予約・シフト・売上管理まで店舗運営全体をリクルートのエコシステム1つで完結できます。

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QR決済を最安で運用｜PayCAS Mobile（ペイキャス モバイル）

PayCAS Mobile（ペイキャスモバイル）は、PayPayと同じソフトバンクグループ傘下のSB C&S株式会社が提供するマルチ決済端末です。グループ系列ならではの優遇手数料でPayPay決済を導入できるのが最大の魅力で、QR決済比率の高い飲食店や小売店から支持されています。

① PayPay手数料が業界最安水準の1.98%〜

PayCAS Mobile最大の強みは、PayPay決済の手数料が1.98%〜（中小事業者応援プログラム適用時）と業界最安水準で利用できることです。

PayPayはQR決済シェア約65%を誇る圧倒的No.1サービス。PayPay決済比率が高い飲食店・小売店・キッチンカーなどでは、長期的なコスト削減効果が見込めます。

② プリンター内蔵・4G/LTE通信対応（通信料無料）

PayCAS Mobileの決済端末「PAX A920MAX」は、プリンター内蔵・4G/LTE通信対応のオールインワン端末です。レシート印刷もこの1台で完結し、別途プリンターやWi-Fi環境を用意する必要がありません。

③ 決済端末0円・月額1,980円〜で導入できる

PayCAS Mobileは、決済端末代0円・月額1,980円〜（税抜）で導入できる特別プランを用意しています。プリンター内蔵のオールインワン端末を初期費用なしで使えるため、開業時のコストを大きく抑えられます。

ただし、49ヶ月（約4年）以内に解約すると最大66,000円の違約金が発生する点には注意が必要です。長期運用前提の方に向いているプランといえます。

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スマレジ連携｜PAYGATE（ペイゲート）

PAYGATE（ペイゲート）は、株式会社スマレジが提供するマルチ決済端末です。スマレジ純正の決済サービスとして、レジと決済を1台で完結できるオールインワン運用が可能。POS連携を重視する個人事業主・中小店舗から支持されています。

① スマレジと完全連携で会計業務がスムーズ

PAYGATE最大の強みは、クラウドPOS「スマレジ」との完全連携です。スマレジで会計操作を行うと、金額がそのままPAYGATE端末に送信され、「金額の二度打ち」が不要になります。

レジ担当者の入力ミス削減・会計スピード向上に直結するため、客数が多い店舗や複数スタッフを抱える店舗で大きな効果を発揮します。スマレジ純正のサービスゆえに、互換性のトラブルが起きにくく、安定運用できるのも安心材料です。

② 決済端末は何台でも0円

PAYGATEは、決済端末「PAYGATE Station」を何台でも0円で導入できます。複数レジを構える店舗や、店内・店外で別端末を使いたい場合でも、追加コストなしで端末を増やせるのが魅力です。

ただし、1年未満の解約で最大36,000円/台の違約金が発生する点には注意が必要です。短期での乗り換えを検討している場合は、契約期間を意識しておきましょう。

③ 決済手数料が業界最安水準の1.98%〜

PAYGATEは、Visa・Mastercardの決済手数料が業界最安水準の1.98%〜と低コストで利用できます。他社の標準手数料3.24〜3.74%と比べても、決済額が大きい店舗ほどコスト削減効果が大きくなります。

月額3,300円（税込）の利用料はかかりますが、決済額が一定以上ある店舗なら、手数料の低さで月額料金を十分にカバーできます。

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ネットショップ連携｜STORES 決済（ストアーズ ）

STORES決済（ストアーズ決済）は、STORES株式会社が提供するキャッシュレス決済サービスです。実店舗・ネットショップ・予約・POSレジまでワンストップで提供するSTORESのエコシステムを活用でき、店舗運営をまとめて効率化したい個人事業主から支持されています。

① ネットショップと在庫・売上を一元管理

STORES決済の最大の強みは、初期費用・月額無料で利用できる「STORESネットショップ」との完全連携です。実店舗とネットショップで在庫・売上データを自動同期でき、二重入力やズレに悩まされる心配がありません。

実店舗で売れたら自動でネットショップの在庫が減り、その逆も同様。店舗とECを並行運営する個人事業主にとって、管理コストが大幅に減るのが魅力です。

② スタンダードプラン加入で決済端末が1台無料

STORES決済のスタンダードプラン（月額3,300円）に加入すると、決済端末1台が無料貸出になるだけでなく、「STORESレジ」「STORESネットショップ」「STORES予約」のベーシックプラン相当の機能までセットで利用可能に。店舗運営に必要なツールをまとめて揃えることもできます。

月額0円のフリープランも用意されているため、まずは費用を抑えて始めて、軌道に乗ったらスタンダードプランへ移行する柔軟な使い方も可能です。

③ 電子マネー手数料が業界最安水準

STORES決済のスタンダードプランでは、Suica・PASMOなどの交通系電子マネーの決済手数料が1.98%と業界最安水準で利用できます。

他社の標準手数料3.24〜3.74%と比較すると、決済額が大きい店舗ほどコスト差が大きくなります。特に駅ナカ・オフィス街・コンビニなど、交通系ICでの少額決済が多い業態では、長期的なコスト削減効果が見込めます。

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楽天ポイントが貯まる・使える｜楽天ペイ

楽天ペイ（実店舗決済）は、楽天ペイメント株式会社が提供するキャッシュレス決済サービスです。楽天ポイントが「貯まる・使える」加盟店になれるのが最大の特徴で、楽天会員ユーザーを集客したい飲食店・小売店・サロンなど幅広い業種で支持されています。

① 楽天ポイントで集客力アップ

楽天ペイ最大の強みは、楽天ポイントが貯まる・使える加盟店になれることです。国内の楽天会員は1億人超とも言われ、ポイントを軸に来店動機を作れる集客力は他の決済サービスにはない独自の強み。

「ポイントが貯まるお店」として楽天ペイアプリのマップに掲載されるため、近隣の楽天ユーザーへの認知拡大にもつながります。決済機能としてだけでなく、集客ツールとしても活用できるのが楽天ペイの魅力です。

② 楽天ペイターミナルならレシート印刷もこの1台で完結

楽天ペイには2種類の決済端末があり、上位モデルの「楽天ペイ ターミナル」はプリンター内蔵のオールインワン端末。レシート印刷もこの1台で完結し、別途プリンターやレジ周りの機材を揃える必要がありません。

持ち運びにも対応しているため、レジ前での会計はもちろん、テーブル会計・移動販売・イベント出店など、さまざまな業態で活用できます。シンプルに最小構成で始めたい場合は、19,800円の「楽天ペイ カードリーダー」を選ぶこともできます。

③ 楽天銀行なら翌日入金・振込手数料無料

楽天ペイは、楽天銀行を入金先に指定すると、決済の翌日に自動で入金され、振込手数料も0円。キャッシュフローを重視する個人事業主にとって、業界トップクラスの入金スピードと低コストを両立できる点は大きなメリットです。

楽天銀行以外の金融機関でも入金は可能ですが、振込手数料330円が発生します。楽天ペイを最大限お得に使うなら、楽天銀行とのセット利用がおすすめです。

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三井住友×パナソニック製｜stera pack（ステラ パック）

stera pack（ステラパック）は、三井住友カードのグループ会社SMBC GMO PAYMENT株式会社が提供するキャッシュレス決済サービスです。30種類以上の決済手段に1台で対応するオールインワン決済端末「stera terminal」を利用でき、大手の安心感とコストパフォーマンスを両立したい個人事業主から支持されています。

① スモールビジネスプランなら手数料1.98%〜の業界最安水準

stera pack最大の強みは、中小事業者向けの「スモールビジネスプラン」を利用するとVisa・Mastercardの決済手数料が1.98%と業界最安水準で利用できることです。JCB・AMEX・Diners・Discoverも2.48%と、主要クレジットカードすべてが低料率で対応可能。

初年度はサービス利用料も0円、2年目以降は月額3,300円（税込）が発生しますが、直近1年間のキャッシュレス売上が3,000万円以上であれば月額料も永年無料になります。クレジットカード決済比率の高い店舗ほど、長期的なコスト削減効果が見込めます。

② パナソニック製・30種類以上の決済に対応する高機能端末

stera packで利用できる「stera terminal」は、パナソニック製のオールインワン決済端末で、30種類以上の決済手段に1台で対応。レシートプリンターも内蔵されているため、別途プリンターを用意する必要もありません。日本メーカー製ならではの堅牢性と操作性で、長時間の業務利用にも安心です。

2画面設計でお客様側・店舗側それぞれにスクリーンが配置されており、端末の向きを変えずにスムーズな会計が可能。Android OS採用で専用マーケットプレイス「stera market」からアプリを追加でき、クーポン発行や顧客管理など店舗運営に必要な機能を端末1台に集約できます。

③ 三井住友カードグループの安心感とサポート体制

stera packは、三井住友カードグループが提供する安心の決済プラットフォームです。365日24時間対応のヘルプデスクが用意されており、レシートロール紙の補充や端末の修理・交換も無料で対応してもらえます。

契約期間は3年間ですが、解約申請から45日以内にstera terminalを返却すれば違約金は発生しません。また、スモールビジネスプランは中小企業庁の定義に該当する事業者が対象で、一部対象外の業種がある点には注意が必要です。

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